Diferencia entre seguro funerario y plan funerario. ¿Cuál es más barato en 2025?

¿Qué es un seguro funerario (o seguro de decesos)?

Un seguro funerario es una póliza o cuota que pagas mes a mes o año a año para que, cuando fallezcas, la compañía se encargue del servicio funerario y de los gastos asociados: ataúd o urna, tanatorio, traslados, ceremonia, etc.

Su objetivo es claro: que tu familia no tenga que gestionar todo en un momento tan delicado.

Sin embargo, el funcionamiento económico es importante:

• Pagas una prima periódica, que suele ir subiendo con el tiempo (dependiendo de la compañía).
• La aseguradora asume el servicio cuando falleces, hasta el límite de capital asegurado, que en algunas ocasiones no es suficiente y se tiene que abonar la diferencia.
• En muchos casos, si dejas de pagar, pierdes el derecho al servicio aunque lleves años abonando cuotas.

Es decir: da tranquilidad, pero a cambio de un compromiso económico de por vida.

Diferencias entre un seguro funerario y un plan funerario

Aunque suenen parecido, un Seguro de Decesos y un plan funerario no son lo mismo. Entender la diferencia puede marcar la decisión.

¿Qué es un seguro funerario?

• Pagas cuotas periódicas (mensuales, trimestrales o anuales).
• La prima suele aumentar con la edad.
• Si lo mantienes muchos años, puedes acabar pagando hasta tres veces el coste real de un funeral.
• La cobertura está definida, pero es diferente en cada contrato y compañía.

Es importante saber qué aparece reflejado en tu contrato y qué términos y condiciones tiene.

¿Qué es un plan funerario?

Un plan funerario es un contrato directo con una funeraria (como Pazy) mediante el cual:

• Se contrata un servicio personalizado (por ejemplo: incineración sin velatorio o un funeral con ceremonia).
• Tiene precio cerrado desde el primer momento.
• Puedes realizar un pago único o pagarlo en cuotas fijas sin intereses.
• Una vez pagado, no vuelves a pagar nada más, independientemente de cuándo fallezcas.

En el caso de Pazy, este modelo puede ser hasta un 60 % más económico que un Seguro de Decesos, dependiendo de la provincia y del servicio que se quiere contratar o dejar pagado, porque no estás financiando una póliza que sube año tras año: solo pagas por tu funeral, una vez y de forma transparente.

¿Qué cubre un Seguro de Decesos? ¿Qué cubre un plan funerario?

Para tomar una buena decisión, ayuda saber qué está incluido exactamente.

¿Qué gastos funerarios están cubiertos?

Tanto en un Seguro de Decesos como en un plan funerario se incluyen:

• Féretro o urna: el precio varía en función de la gama y el material.
• Tanatorio y sala de velatorio: uso del espacio durante un tiempo determinado.
• Ceremonia: religiosa o laica, con su organización básica.
• Traslados: recogida del fallecido y traslado al tanatorio y cementerio o crematorio.
• Incineración o inhumación: servicio de cremación o entierro (a veces con límites en nicho o tiempo).
• Detalles adicionales: flores, recordatorios, libro de firmas, etc.

La ventaja de los planes funerarios es que son totalmente personalizables, es decir, no es un 'pack estándar' como el de los Seguros de Decesos. Si quieres algo sencillo, una incineración con una pequeña ceremonia, por ejemplo, puedes contratar ese servicio, sin necesidad de pagar de más por algo que no quieres o no necesitas.

¿Qué trámites o papeleo incluyen?

Tanto los Seguros de Decesos como los planes funerarios suelen incluir:

• Tramitación deL certificado de defunción.
• Gestión con cementerios o crematorios.
• Ayuda con permisos y documentación básica.
• Entrega de los literales de defunción a la familia.

Tipos de primas en los seguros funerarios

Uno de los aspectos clave, y menos explicados, de los seguros funerarios es el tipo de prima. De ello depende que, a lo largo de los años, acabes pagando lo justo o hasta tres veces tu funeral, como dice la OCU.

¿Qué es una prima natural?

• La cuota sube cada año según la edad.
• Es más barata al principio, pero con el tiempo puede dispararse.

Si contratas joven y mantienes el seguro 30 o 40 años, puedes terminar pagando mucho más de lo que vale un funeral en tu provincia.

¿Qué es una prima nivelada?

• Pagas una cuota más o menos estable en el tiempo.
• Al principio suele ser más alta que la prima natural, pero te evita subidas drásticas año tras año.
• Aun así, sigues pagando cada año, durante toda tu vida.

¿Qué es la prima única?

• Pagas una sola vez una cantidad elevada y quedas cubierto.
• Se acerca al concepto de plan funerario, pero normalmente la prima única suele ser una cantidad mayor, ya que los Seguros de Decesos tienen en cuenta la edad de la persona.

Pazy ofrece el precio cerrado para dejar pagado o prepagado un servicio funerario en vida. No es una prima única y tienes la facilidad de decidir si quieres abonar la cantidad total o si lo prefieres fraccionar sin intereses (cuotas fijas) hasta a 10 años.

¿Cómo elegir entre seguro funerario y plan funerario?

No hay una única respuesta válida para todo el mundo. Lo importante es decidir con información y calma.

1. Piensa en tus necesidades y las de tu familia

• ¿Quieres una despedida sencilla o un funeral más elaborado?
• ¿Te preocupa más el precio total o la cuota que pagas ahora?
• ¿Prefieres dejarlo todo cerrado en vida y pagado?

2. Haz números a largo plazo

Una de las claves para decidir es hacerse esta pregunta:

“¿Cuánto acabaré pagando en mi Segruo de Decesos en 15 o 20 años?”

Y compararlo con el coste de un plan funerario personalizado como el de Pazy. En muchos casos, la diferencia es muy clara:

• Seguro de Decesos: total a lo largo de la vida → fácilmente 10.000–20.000€.
• Plan funerario Pazy: funeral personalizado → hasta un 60% más barato que un Seguro de Decesos. El precio depende de la provincia y el servicio que se quiere contratar, pero oscila entre los 3.700-5.000€.

3. Entiende la póliza o pide ayuda a la IA para enenderla

Si ya tienes un Seguro de Decesos:

• Revisa si la prima es natural, nivelada o seminatural.
• Comprueba si hay exclusiones importantes o límites de capital.
• Pregunta cuánto pagarás previsiblemente en los próximos 10, 15 o 20 años.

Conclusión

La tranquilidad no debería consistir solo en “tener algo contratado”, sino en entender qué estás pagando, durante cuánto tiempo y a cambio de qué.

Un Seguro de Decesos puede ser útil, pero sin una buena información puede convertirse en un gasto que se alarga toda la vida y que termina costando mucho más de lo que imaginas.

Un plan funerario apuesta por lo contrario: claridad, precio cerrado y una alternativa hasta un 60% más económica que los Seguros de Decesos, sin renunciar a una despedida digna y personalizada.

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Preguntas frecuentes

1. ¿Qué es un seguro funerario?

Un seguro funerario, o Seguro de Decesos, es una póliza que pagas de forma periódica para que, cuando fallezcas, una aseguradora se encargue del servicio funerario y sus gastos. Protege a tu familia de tener que adelantar dinero y de gestionar todo sola, pero a cambio supone un gasto recurrente y progresivo de por vida.

2. ¿Diferencia entre un seguro funerario y un plan funerario?

La diferencia principal está en la forma de pago y en la transparencia:

• Con un seguro, pagas cuotas periódicas que suelen subir con los años, y puedes terminar pagando hasta tres veces el coste real de un funeral, según la OCU.
• Con un plan funerario, contratas el servicio concreto que quieres (incineración, funeral con ceremonia, etc.) con precio cerrado y lo pagas una sola vez o en cuotas fijas sin intereses. No hay subidas ni pagos adicionales o futuros.

3. ¿Un plan funerario es un 60% más barato que un Seguro de Decesos?

En muchos casos, sí. Cuando calculas lo que pagarás en cuotas de un seguro durante 15 o 20 años y lo comparas con el precio cerrado de un plan funerario, la diferencia suele ser muy grande. El plan funerario Pazy evita que pagues “de más” por las subidas anuales y revalorizaciones: solo pagas por el servicio funerario que realmente se va a realizar.

4. ¿Qué gestiones y trámites incluyen los planes funerarios?

Un buen plan funerario no se limita al ataúd o la incineración: incluye la organización completa del servicio y la gestión de los trámites básicos (certificados, coordinación con tanatorio o crematorio, etc.). La idea es que tu familia pueda centrarse en despedirse, no en hacer papeleo.

5. ¿Qué es mejor: Seguro de Decesos o plan funerario?

Depende de lo que priorices:

• Si ya tienes un seguro y llevas muchos años con él, es importante que calcules cuánto habrás pagado en total dentro de 10, 15 o 20 años, teniendo en cuenta las subidas anuales y por edad.
• Si estás empezando a planificar y quieres control, claridad y evitar sobrecostes, un plan funerario suele ser más coherente: pagas una vez, eliges cómo quieres que sea tu despedida y no dependes de subidas o pagos futuros.

La clave es comparar con calma y, si lo necesitas, pedir ayuda para interpretar la información.